お金を借りる!キャッシングサービスで口コミ評判がいいところは?
お金を借りるなら、当然大手の消費者金融・銀行カードローンがおすすめです。その中でも、この記事では特に口コミで人気が高い消費者金融・銀行カードローンを紹介していきます。
消費者金融で口コミがいいのは?
大手の消費者金融だったらどこでも口コミはいいのですが、強いて言うなら、総合的に口コミ・評判が一番いいのはプロミスだといえます。審査通過率の高さだと、アイフルの口コミが微妙に良い(審査通過率が高い)ように感じますし、審査スピードの早さだと、SMBCモビットが一番有利…という印象です。
(あくまですべて私が口コミを眺めた印象なので、正確なデータではない…ということは意識して下さい。口コミとかブランドの価値というのは、そもそもそのように曖昧なものです)
総合的には、プロミスがおすすめ
上に書いた通り、総合的に口コミ・評判が良い消費者金融は、プロミスだと言えます。口コミでプロミスが評価される理由は、下のような点にあります。
- 一番低金利である(実質年率17.8%)
- 30日間無利息で、しかも繰り返し利用できる
- 三井住友銀行ATMが、借入・返済ともに無料である
- SMBCローン契約機(三井住友銀行のもの)を使える
- 毎日22時までスピード審査している
いくつか補足すると、まず30日間無利息については、ポイントを貯めると何度も利用できる…という風になっています。もちろん、初回は何もポイントを貯めずに30日間無利息になります。メールアドレス・WEB明細利用の登録が必要なので、その点、のみ注意してください。
また、普通の消費者金融だったら、ローンカードの発行を、そのキャッシング会社の自動契約機・無人契約機でないとできません。しかし、プロミスは、プロミスの自動契約機以外でも、三井住友銀行のローン契約機(SMBCローン契約機)を利用してすることができます。
つまり消費者金融の自動契約機に入っていく恥ずかしさがないし、三井住友銀行の店舗が近くにあれば、より便利にローンカードの発行ができるというわけです。時間面でも精神面でもメリットがある…というわけですね。
審査通過率の口コミは、アイフルが良い
審査通過率は、大手の消費者金融は大体似たようなものです。どこかだけ突出していたら「過剰融資」になってしまいますからね。
というわけで、アイフルが一番高いと言う口コミ・評判があっても、実際には「僅差」なのですが、それでも「少しても審査に申し込みやすいキャッシング業者で借りたい」というような方であれば、アイフルが特におすすめだと言えます。
アイフルの審査通過率は、アイフルの公式ページのマンスリーレポート(月次データ)で公開されています。投資家向けの資料なので、少々ボリュームがありますが、「新規貸付率」というような数字を探せば、それが審査通過率のことなので、それをチェックしてみて下さい。
審査スピードの早さでは、SMBCモビットが高評価
審査スピードでは、一番高く評価されているのはSMBCモビットです。理由はほぼ本審査に近い10秒簡易審査が可能であるという点です「10秒簡易審査」と呼ばれるサービスですが、これは「すぐに大体の審査結果を知りたい」という方々にとって、非常にいいシステムです。
10秒簡易審査といっても、いわゆるお試し診断・借入診断などではまったくありません。(お借入診断は、また別にSMBCモビットも持っています)
SMBCモビットの10秒簡易審査というのは、要するに「書類審査・書類選考」のようなもの。自宅情報や勤務先情報なども含めて、すべての審査項目を申込みフォームから送信し、それをコンピューターが自動的に審査してくれる…というものです。
すべての情報を審査しているわけですから、事実上「データに関しては、本審査のようなもの」なのですね。その後は「会社への在籍確認の電話」「身分証明書の確認」などをするのですが、これらは大抵の人は問題なくクリアできるのです。身分確認資料は本物に決まっていますし、その職場にも、当然勤務しているわけですしね。
その他、個人信用情報に問題があれば、本審査で落ちるということもありますが、個人信用情報にも問題がないとなれば、大体10秒簡易審査でOKだった人は、そのままSMBCモビットの本審査も通過できる…と考えていいでしょう。そのように「かなり正確な審査結果がすぐにわかる」というのが、SMBCモビットの口コミ・評判が高い理由です。
口コミで人気の銀行カードローンは?
ここまではプロミス・アイフルなどの消費者金融について書いてきましたが、ここからは銀行カードローンの口コミについて書いていきましょう。銀行カードローンは消費者金融以上に個性があるので、どこを選ぶか、口コミをチェックするのは重要なことです。
auユーザーには、じぶん銀行カードローンが人気
まず、携帯電話でauを利用している方々は、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)がいいでしょう。auユーザーだと「au限定割」という、低金利なサービスを利用できるからです。
au限定割は、たとえば返済計画の再編・借入先の変更で使う「借入先の変更コース」だと「実質年率で0.5%」も低金利になります。そして、通常のキャッシングで使う「誰でもコース」だと、常時0.1%金利引き下げ…という風になっています。
0.1%とは言え、少しでも低金利になるなら断然この方がいいでしょう。この借り入れのためにわざわざauと契約したりするのではなく、もともとauを使っていたわけですから、デメリットは何もありません。ただメリットがあるだけです。
その他、じぶん銀行カードローンは家庭に入っている女性・若年層でも申し込みやすいなどのメリットもあり、これらの職業・属性の方々にもおすすめと言えます。
メガバンクなら三井住友銀行カードローン
お金を借りるのはどこでもいいので、普段自分が使っている銀行がいい…という方も多いでしょう。その場合は、メガバンクの口座は、どれか一つは多くの人が持っているので、三大メガバンクのカードローンをおすすめします。
そんな三大メガバンクのカードローンで一番おすすめなのが、三井住友銀行カードローン。理由は下の通りです。
- 毎日21時までスピード審査している
- 土曜日・日曜日・祝日でもスピード借入が可能
- 三井住友銀行の口座なしでも、スピードキャッシングできる
- 金利も銀行カードローンの標準レベル
4つ目のメリットについては「これは普通なのでは?」と思った方もいるかも知れません。確かにその通りですが、これは「新生銀行カードローン レイクとの比較」です。この「金利」以外の条件については、すべて「新生銀行カードローン レイクも満たしている」のです。
しかし、新生銀行カードローン レイクと三井住友銀行カードローンの金利を比較すると、下のようになっているんですね。(両方上限金利です)
- 新生銀行カードローン レイク…18.0%
- 三井住友銀行…14.5%
このように、レイクは消費者金融に近い上限金利であり、三井住友銀行は「標準的な銀行カードローンの金利」なのです。つまり「スピード借入のしやすさに加えて、低金利というメリットもある」ということです。なので、口コミ・評判でも人気なのですね。
低金利なら、ソニー銀行カードローンが一番
とにかく低金利でキャッシングしたい…という方々の間で、口コミの評判がいいのは、ソニー銀行カードローン。それは、他の銀行カードローンの上限金利と、ソニー銀行の上限金利を比較するとよくわかります。
- 標準的な銀行カードローン…14.5%
- ソニー銀行カードローン…13.8%
というように、ソニー銀行は、上限金利が0.7%も安くなっているわけですね。これだけだったら「イオン銀行カードローンBIG」も同じなのですが、イオン銀行は下のような点で不利なのです。
- スピードキャッシングには、イオン銀行の口座が必要
- 学生はキャッシングできない
もちろん、その他のメリットもイオン銀行は非常に大きいのですが、総合的に見て万人向けな方が、ネット上の口コミ・評判は良くなるので、それでソニー銀行カードローンの口コミが良い…ということでしょう。
(たとえば、学生の口コミは、イオン銀行カードローンBIGだとゼロになるわけですからね)
借りてはいけない!口コミが悪いキャッシング業者は?
ここまでは、消費者金融にしても銀行カードローンにしても、口コミ・評判が良い借入先ばかりを取り上げてきました。もちろん、おすすめを紹介するのは必要なことですが「危険を避ける」ことも必要です。
そのため、ここでは「このキャッシング業者で、借りてはいけない」というネガティブ情報もまとめていきます。
「独自審査」のキャッシング業者は、基本的にNG
まず、最近よく見かける「独自審査の業者」は、くれぐれも利用しないようにしましょう。もっともな業者さんも多く存在しますが、中にはかなり悪質業者も混ざっています。
独自審査というのは、個人信用情報に頼らないので、ブラックリスト入りしていても借りられる可能性があるという意味。しかし、ブラックリストの人に融資をする業者というのは、ヤミ金でもクレジットカードの現金化業者でも、大抵まともではないのです。
もちろん、中にはまともな独自審査の業者の方々もたくさんいますし、多数派なのですが、それでも注意が必要なのは間違いありません。
中小業者なら、事前に口コミを必ず検索
独自審査の業者もそうですが、中小の消費者金融で借りるのであれば、必ず事前に口コミをチェックしましょう。怪しい違法業者であれば、大抵注意喚起の口コミ・評判や体験談が書かれています。また、日本貸金業協会の「違法業者一覧」などのサイトもチェックしましょう。
基本的に、中小業者で借りる理由はない
そもそも、わざわざ中小の消費者金融で借りる必要というのが、あまりないのです。金利は「30日間無利息」などのサービスを考えれば大手の消費者金融の方が安いですし、提携コンビニATM・提携銀行ATMでの借入・返済もできて便利なわけですから。
中小のキャッシング業者は、「大手の消費者金融で借りられない人が借りる場所」と思って下さい。
口コミで評判のキャッシング・まとめ
以上、ネットなどの口コミで評判のキャッシングについて、その人気の理由などをまとめてきました。最後もっとも重要な点を、再度確認します。
大手の銀行カードローン・消費者金融を選べば、間違いない
これは中小の消費者金融の部分で書いたことですが、大手であれば、基本的に口コミ・評判は大体高評価なのです。それより中小業者を選んで、万が一にも悪質業者にあたったら危険ということの方を警戒すべきでしょう。
つまり、細かい違いはどうでもいいので「大きな失敗」をしないのが大事ということ。とりあえず、大手の銀行カードローン・消費者金融を選んでおけば、間違いはないわけですし、あれこれ悩んでストレスを貯めることもないわけです。
金融の世界は個性を出しにくい
個人的には「何でも大手がベスト」という考え方には抵抗があるのですが、金融の世界では、やはりそうなるのです。これがカフェとか飲食店だったら、個人店の方が断然いいです。チェーン店はどんな食材を使っているかもわからないですしね。
しかし、金融というのは飲食店などと違い個性を出しにくいビジネスで、資金力がものを言うわけです。だから、どうしても大手が有利になってしまうわけですね。
「しまう」というとネガティブですが、要は「それで、利用者もより良いサービスが受けられる」わけなので、キャッシングする側としては、それで良いのです。日本経済のような大きな問題は、お金が必要な用事が片付いてから考えることでしょう。